После множества ограничений на международные переводы российские компании столкнулись с трудностью: привычные платежи через SWIFT стали либо недоступны, либо слишком долгими и дорогостоящими. Особенно остро это затронуло фирмы, работающие с Китаем, ОАЭ, Турцией и государствами СНГ.
Тем не менее, рынок быстро изменился. За последние несколько лет возникли альтернативные методы международных расчетов, которые уже используют тысячи импортеров, производителей и торговых организаций. Некоторые из этих методов функционируют стабильно, другие — лишь в определенных направлениях, а некоторые подходят только для определенных типов бизнеса.
Причины поиска бизнесом замен SWIFT
Основная проблема SWIFT в настоящее время — это непредсказуемость. Даже если банк формально принимает международные переводы, они могут:
- идти несколько недель;
- быть отклонены банком-корреспондентом;
- зависнуть на проверке;
- вернуться обратно отправителю без объяснений.
Для бизнеса это влечет за собой сбои в поставках, задержки на таможне и трудности с поставщиками. Это особенно критично для компаний, занимающихся регулярным импортом товаров.
Какие альтернативы SWIFT на практике используются
1. Платежные агенты
В настоящее время это один из самых популярных вариантов. Схема выглядит следующим образом: российская компания переводит деньги внутри страны агенту, а затем партнерская структура за границей осуществляет оплату иностранному поставщику.
Этот метод активно применяется при расчетах с Китаем и странами Азии. Основное преимущество заключается в возможности оплачивать инвойсы даже в тех случаях, когда прямой банковский перевод невозможен.
При этом многое зависит от опыта посредника, юридической схемы работы и страны назначения платежа.
2. Расчеты в национальных валютах
Все больше контрактов заключаются не в долларах, а в юанях, дирхамах и других национальных валютах. Это направление особенно активно развивается в торговле с Китаем.
Однако на практике у бизнеса возникают определенные трудности:
- не все банки работают с юанями;
- существуют лимиты и внутренние проверки;
- поставщики не всегда готовы принимать нестандартные схемы оплаты;
- могут возникать проблемы с валютным контролем.
3. Банки стран, дружественных России
Некоторые компании открывают счета в иностранных банках и проводят расчеты через них. Чаще всего речь идет о банках ОАЭ, Казахстана, Кыргызстана, Армении или Турции.
Тем не менее, открыть счет стало значительно труднее, чем несколько лет назад. Банки усилили комплаенс-проверки и требуют подтверждения бизнеса и источника средств.
4. Взаимозачеты и альтернативные схемы расчетов
В некоторых отраслях используются сложные цепочки расчетов через несколько компаний и юрисдикций. Это позволяет обходить ограничения, но требует грамотного юридического сопровождения и понимания рисков.
Подобные схемы чаще применяются в крупном импорте и оптовой торговле.
Что сегодня работает лучше всего
Если говорить о массовой практике, то наибольшую популярность получили комбинированные решения:
- платежные агенты;
- оплата в юанях;
- использование банков дружественных стран;
- параллельные расчетные каналы.
При этом универсального решения не существует. То, что подходит импортеру электроники из Китая, может не подойти производственной компании или поставщику оборудования.
Почему тема международных платежей стала сложнее
Многие предприниматели до сих пор полагают, что проблема заключается только в поиске банка, который «по-прежнему отправляет SWIFT». На практике же все обстоит гораздо сложнее:
- важна страна контрагента;
- имеет значение назначение платежа;
- учитывается товарная группа;
- проверяется происхождение средств;
- анализируется цепочка участников сделки.
Именно поэтому один и тот же платеж у разных компаний может проходить совершенно по-разному.
Тема международных переводов для бизнеса сейчас изменяется чуть ли не каждый месяц. Появляются новые ограничения, изменяются требования банков и рабочие схемы расчетов.
Подробный анализ рабочих вариантов, сравнение схем, особенности платежей в Китай и практические нюансы международных расчетов можно найти в материале.
SWIFT утратил статус единственного инструмента международных расчетов. Бизнес уже адаптировался к новым условиям и использует альтернативные каналы для платежей.
Главный вопрос на сегодняшний день заключается не в том, существует ли замена SWIFT, а в том, какая именно схема подойдет конкретной компании с учетом страны поставщика, банка, валюты и особенностей контракта.
Источник
