С 1 января 2026 года Центральный банк России значительно расширяет перечень признаков, по которым финансовые операции могут быть квалифицированы как потенциально мошеннические. Как выяснило РИА Новости, это приведет к усилению проверок для клиентов и увеличению затрат для банков.
К новым признакам, в частности, будут относиться переводы через Систему быстрых платежей (СБП) на сумму свыше 200 тысяч рублей с последующим мгновенным переводом этих средств третьему лицу. Также сигналом станет попытка внести наличные на счет с использованием цифровой карты через банкомат.
Особое внимание будет уделяться «цифровому следу» клиента. Подозрительными будут считаться смена номера телефона для авторизации менее чем за 48 часов до перевода, использование необычного программного обеспечения или провайдера для доступа к онлайн-банку и совпадение данных получателя цифрового рубля с данными из реестра переводов без согласия клиента.
Эксперты подчеркивают, что это потребует от банков значительных расходов. Им придется создавать сложные системы для быстрого обмена данными с операторами связи и интернет-сервисами, чтобы отслеживать необычную активность клиентов. Как объяснил старший директор НРА Павел Жолобов, именно это станет наиболее затратной частью нововведений.
По словам специалистов, причина ужесточения правил заключается в том, что мошенничество все глубже проникает в сферу киберугроз и социальной инженерии. Банкам теперь придется анализировать не только сам перевод, но и «цифровую предысторию», которая ему предшествует. Это существенно усложняет архитектуру безопасности.
Для рядовых клиентов основным последствием станут более строгие проверки и дополнительные шаги для подтверждения операций, особенно крупных или нестандартных. Однако, как полагают аналитики, в условиях нарастающих киберугроз такой подход является оправданной мерой безопасности.
Источник
