Правила безопасного кредитования в МФО. Рассматриваем юридические аспекты, защиту информации на сайте и способы отказаться от навязанных услуг при оформлении.
Когда деньги нужны «завтра», внимательность зачастую ослабевает. Люди спешат подписать соглашение, лишь бы увидеть уведомление о пополнении счета. Это основная ошибка заемщика, которая приводит к значительным переплатам и утечке личной информации.
Выбор микрофинансовой организации следует осуществлять с трезвой головой. Рынок в настоящее время строго регулируется, но «серые» кредиторы не исчезли. Давайте разберемся, на какие показатели следует обращать внимание в первую очередь, чтобы получить заем безопасно и выгодно.
Проверка лицензии и реестра
Первый и самый важный критерий — наличие компании в государственном реестре Центрального банка Российской Федерации. Если организации там нет, перед вами «нелегальные кредиторы». Они нарушают законы о предельной ставке и могут применять незаконные методы взыскания. Номер лицензии всегда ищите в «подвале» сайта компании.
В интернете можно найти множество каталогов, где собраны все МФО с обещанием мгновенной выдачи. Пользоваться ими удобно для сравнения, но финальную проверку проводите самостоятельно на сайте Центробанка. Если название присутствует в официальном списке — переходите к изучению условий. Если названия нет или реквизиты не совпадают — закрывайте вкладку.
Легальная организация обязана быть частью саморегулируемой организации (СРО). Эта информация также должна быть открытой. Честный кредитор не имеет ничего скрывать, его документы всегда на видном месте.
Скрытые условия и «галочки»
Закон ограничил максимальную ставку по микрозаймам до 0,8% в день. Чтобы заработать больше, недобросовестные МФО используют хитрости с дополнительными услугами. Часто в форму заявки уже «встроены» платные опции, которые заемщик просто не замечает при быстром пролистывании.
Обращайте внимание на следующие пункты перед отправкой заявки:
-
автоматическое согласие на страховку жизни и здоровья;
-
платные подписки на юридические консультации или телемедицину;
-
комиссии за перевод средств или информационное смс-информирование;
-
условия платного продления займа или льготного периода.
Снимайте все лишние галочки до подписания договора с кодом из СМС. Если навязанная услуга все же была оплачена, у вас есть «период охлаждения» (обычно 14-30 дней), чтобы подать заявление и вернуть деньги. Но лучше предотвратить это на этапе оформления.
Сайт и защита данных
Надежное МФО инвестирует в техническую безопасность своего ресурса. Адрес сайта обязательно должен начинаться с протокола https (замочек в адресной строке). Это гарантирует, что ваши паспортные данные и номер карты шифруются при передаче.
Сайт не должен выглядеть как одностраничная «визитка», сделанная наспех. Легальные сервисы всегда публикуют полные правила предоставления микрозаймов, политику обработки персональных данных и контактные телефоны службы поддержки.
Если вместо полноценного личного кабинета и документов вы видите только форму для сбора телефонов, уходите. Скорее всего, это не кредитор, а брокер, который просто продаст ваши данные спамерам. Настоящее МФО выдает деньги само, а не рассылает вашу анкету по всему интернету.
Источник
